Reserva de emergência
Quanto você precisa
ter guardado?
A reserva cobre os meses em que a renda parar.
Veja sua meta e o tempo para chegar até ela.
- Falta guardar
- Nesse ritmo
- Fica pronta em
Preencha quanto você guarda por mês para ver o prazo.
Premissas e cuidados
O prazo assume aportes no fim de cada mês e o rendimento informado constante, aplicado de forma composta. O rendimento entra bruto: o imposto de renda só incide sobre o ganho no resgate, então o prazo real tende a ser um pouco maior que o mostrado.
A reserva precisa estar disponível no dia em que você precisar — liquidez diária e sem marcação a mercado. Tesouro IPCA+ longo, prefixados e fundos com carência podem estar no vermelho justo no dia da emergência.
Até a meta
Saldo acumulado mês a mês, com o rendimento estimado e só com os aportes.
Onde deixar a reserva
- Tesouro Selic — acompanha a Selic (perto de 100% do CDI), resgate em D+1. Imposto de renda regressivo só sobre o rendimento.
- CDB de liquidez diária — de banco grande, perto de 100% do CDI e coberto pelo FGC até R$ 250 mil por instituição. Alguns pagam um pouco mais.
- Fundo DI simples — escolha um com taxa de administração baixa (até cerca de 0,20% ao ano) e resgate em D+0 ou D+1.
Não serve para reserva: Tesouro IPCA+ longo, prefixados e fundos com carência — o valor pode estar abaixo do aplicado justo no dia em que você precisar.
Perguntas frequentes
Quantos meses de despesa a reserva de emergência deve cobrir?
Para quem tem carteira assinada e emprego estável, de 3 a 6 meses de custo de vida costuma bastar. Autônomos, quem tem renda variável ou é o único provedor da casa tendem a mirar de 6 a 12 meses.
Onde deixar o dinheiro da reserva de emergência?
Em aplicação de baixo risco e liquidez diária, para resgatar no mesmo dia sem perder valor: Tesouro Selic, CDB de liquidez diária de banco grande (coberto pelo FGC até R$ 250 mil por instituição) ou um fundo DI simples e barato.
Devo parar de investir para montar a reserva primeiro?
A reserva vem antes dos investimentos de longo prazo. Sem ela, um imprevisto vira dívida no cartão ou resgate de investimento no pior momento. Depois de completa, o aporte volta a ir para a carteira.
Como a calculadora estima o mês em que a reserva fica pronta?
Ela projeta o saldo mês a mês: soma o que você guarda por mês com o rendimento estimado (por padrão 100% do CDI) e aponta o mês em que o total alcança a meta. O rendimento entra bruto — o imposto de renda só incide quando você resgata o ganho.